Dlouhodobý investiční produkt - Jak se vyhnout zbytečným ztrátám při investování do DIP?

Dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP, vznikl jako nástroj, který má lidem pomoci systematicky investovat na stáří a zároveň využít daňové zvýhodnění. Většina investorů proto při jeho výběru řeší především do čeho investovat, jaké zvolit fondy nebo ETF a jak dlouhý investiční horizont si nastavit.

Mnohem méně pozornosti se ale věnuje tomu, jakým způsobem se peníze do investice vůbec dostanou. Právě tady se často skrývá náklad, který sice na první pohled nevypadá dramaticky, ale v delším horizontu dokáže výsledky investování zásadně ovlivnit, a to směna měny.

Pokud investujete do DIP z českých korun, tedy z vašeho českého účtu a zároveň nakupujete zahraniční investiční nástroje, například ETF denominované v eurech nebo dolarech, dochází při každém nákupu ke směně měny. Kurz, za který se tato směna provede, přitom většinou neurčujete vy jako investor. Je součástí interního procesu poskytovatele a zdroj jeho dodatečných příjmů a mnohy se skutečnou cenu za konverzi ani nedozvíte.

U jedné investice to může působit zanedbatelně. Jenže DIP není jednorázová záležitost. Jde o dlouhodobé a pravidelné investování, které trvá klidně dvacet nebo třicet let. Pokud se při každém nákupu zaplatí o něco horší kurz, ztráta se opakuje znovu a znovu. A právě opakování je to, co z drobného rozdílu dělá výrazný náklad.

Dobrá zpráva je, že tento typ ztráty není nevyhnutelný. Jako investor máte možnost proces zjednodušit a převzít nad ním kontrolu. Řada poskytovatelů DIP umožňuje posílat peníze přímo v eurech nebo dolarech. V takovém případě už poskytovatel konverzi neprovádí, ale investuje rovnou prostředky v měně, ve které jsou investiční nástroje vedeny.

To znamená, že směnu můžete provést sami ještě před tím, než peníze do DIP pošlete. A právě zde dává smysl využít službu, která je na výhodnou konverzi měn specializovaná a pracuje transparentně. EasyChange nabízí směnu za kurz s nízkým spreadem (tedy jen s minimální přirážkou) a bez skrytých nákladů. Díky tomu přesně víte, kolik vás směna stojí, a můžete tento náklad dlouhodobě udržet pod kontrolou.

V praxi to funguje jednoduše. U své banky si vytvoříte účet v cizí měně (dnes už většinou bez poplatku) a částky v korunách směníte u EasyChange na eura nebo dolary. Ty následně posíláte na svůj DIP účet. Poskytovatel DIP už pak s měnou nijak nemanipuluje a investuje přímo v měně, ve které jsou fondy nebo ETF denominované. Celý proces je transparentní a bez zbytečných mezikroků. Samozřejmě je vždy důležité ověřit, že váš poskytovatel DIP tento postup umožňuje.

DIP je dlouhodobý závazek a zároveň dlouhodobá příležitost. Právě proto má smysl věnovat pozornost i detailům, které nejsou na první pohled vidět. Směna měny je určitě jedním z nich. Pokud ji dokážete řešit efektivně a transparentně, může to v průběhu let znamenat rozdíl v řádu statisíců korun.

U dlouhodobého investování totiž často platí jednoduché pravidlo: to, co dnes zbytečně zaplatíte na nákladech, vám zítra chybí ve výnosech. A přesně tomu se dá správně nastaveným procesem vyhnout. U dlouhodobého investování nevyhrává ten, kdo má největší ambice, ale ten, kdo má nejefektivnější proces.

* Článek slouží pouze k obecným informačním účelům a nepředstavuje nabídku investičního produktu ani investiční doporučení.